Микрокредитование – услуга, которая пользуется популярностью у населения. Это и неудивительно, ведь финансовые учреждения, предоставляющие такой кредит, не предъявляют высокие требования к заемщикам, рассматривают заявку за несколько минут в любое время суток и в любой день недели, а также быстро переводит средства на карту или другим способом.

Однако за такие условия гражданам придется дорого платить в прямом смысле. МФО назначают высокие процентные ставки, поэтому не каждый заемщик может справиться с кредитным бременем. В итоге граждане часто интересуются, что будет, если не платить микрозайм? Отклонение от выполнения долговых обязательств приводит к печальным последствиям, каким именно, будет рассмотрено далее.

В каких случаях можно не платить в МФО?

Существует мнение, что займы, полученные через интернет, можно не выплачивать. Многие граждане думают, что поскольку под кредитным договором не поставлена собственноручная подпись, он считается недействительным. Это мнение ошибочно. При оформлении займа онлайн, гражданин подписывает соглашение с помощью электронной подписи. Согласно действующему законодательству, такая подпись имеет тот же юридический статус, что и подпись от руки. Это означает, что МФО имеет право применить к должнику те же меры воздействия, что и банк.

Однако в некоторых случаях микрозайм можно не оплачивать:

• если размер пени, неустоек, штрафов превышает сумму долга;

• если МФО осуществляет деятельность без наличия соответствующей лицензии;

• если кредитор изменил условия сделки после подписания соглашения;

• если на первой странице соглашения не обозначен размер процентной ставки;

• если договор был признан недействительным – чаще всего таковым соглашение признают в том случае, если сделка была заключены обманным путем, через введения гражданина в заблуждение или пользуясь безвыходным положением заемщика.

Кроме того, гражданин освобождается от выплаты по долговым обязательствам в том случае, если ему удалось скрываться от кредитора в течение трех лет. В данном случае он попадает под закон об истечении срока давности. Главное – за данный период ни разу не заплатить кредитору.

Однако на такой результат не следует рассчитывать. Дело в том, что при отсутствии оплату кредитор обращается в суд. В этом случае гражданину приходится выплачивать не только задолженность, но и судебные издержки.

Если имеется законное обстоятельство невыплаты микрозайма, придется обращаться в суд. Выиграть дело можно только с помощью профессиональных юристов. Самостоятельно отстоять свои интересы в суде чаще всего не получается.

Последствия невыплаты микрозайма

Для заемщика последствия невыплаты микрозайма будут следующими:

• повышение процентной ставки и начисление штрафа, но при этом сумма санкций не может превышать размера общей задолженности больше, чем в 4 раза;

• передача кредитного соглашения в работу коллекторам;

• передача дела в суд.

В итоге могут быть заблокированы все банковские счета должника. Кроме того, решение суда будет передано в работу приставам, которые вправе:

• описать имущество гражданина;

• запретить должнику выезд за пределы страны.

Так или иначе, долги придется выплачивать. Приставы имеют право удерживать до 50% от любой прибыли должника.

Как погасить заем в МФО за часть суммы

В некоторых случаях размер задолженности можно снизить и сделать это на законных основаниях:

• Соглашение с кредитором. Если долговые обязательства не были своевременно закрыты по уважительным причинам, то можно договориться с МФО об уменьшении размера долга. В некоторых случаях кредитор списывает проценты и требует вернуть назад только собственные средства.

• Если соглашение передано коллекторам, то можно договориться с ними об уменьшении размера взыскания. Дело в том, что агентства выкупают договоры со значительной скидкой. По этой причине они могут «пойти навстречу» гражданину и снизить сумму долга.

• Если дело передано в суд, рекомендуется принять участие в заседании и привести веские доводы ухудшения финансового состояния – сокращение на работе, болезнь и т.д. Суд может принять во внимание ситуацию должника и списать штрафные санкции.

Главное – не скрывать от кредитора и стараться выйти из ситуации законным путем.

Как законно не платить кредиты и микрозаймы

Единственная возможность не платить по долговым обязательствам – получить статус банкрота. Процедуру можно начать в следующих случаях:

• размер совокупных долгов превышает 500 000 рублей;

• просрочка по платежам – более трех месяцев;

• наличие уважительной причины возникновения финансовой несостоятельности.

Процедура банкротства может избавить от долгов путем реализации имущества или предоставить гражданину возможность выплачивать задолженности в рассрочку без начисления штрафов и пени.

Если оформлен займ в микрофинансовой компании, нельзя уклоняться от долговых обязательств, в противном случае это приведет к негативным последствиям. Лучше всего «полюбовно» договориться с кредитором о снижении суммы задолженности или пройти процедуру банкротства.