Многие граждане, оформившие потребительский кредит, в последствие сталкиваются с материальными проблемами. Чаще всего они возникают из-за утраты работы или в случае болезни. Кроме того, после получения займа гражданин может обнаружить, что его доходов не хватает на внесение платежей из-за высоких ставок. Многие финансовые учреждения смогли войти в положение должников и поэтому разработали рефинансирование потребительского кредита. Это получение нового займа с более выгодной процентной ставкой, удобным графиком платежей и уменьшенным сроком для погашения ранее оформленных кредитов.

Какие кредиты попадают под программу рефинансирования?

Как правило, под программу рефинансирования не попадают продукты финансового учреждения, в котором клиент оформил займы. Это связано с тем, что кредиторам нет смысла снижать процентные ставки для клиента, поскольку это приводит к потере прибыли. Однако существуют и исключения. Так, Сбербанк дает возможность рефинансировать собственные потребительские и другие виды кредитов, но только в том случае, если в пакет входят и займы других компаний. Банк это делает для того, чтобы у клиентов не было просрочек по платежам.

Чтобы рефинансировать кредиты, должны соблюдаться такие условия:

• наличие от шести платежей по текущим займам;

• своевременное внесение средств;

• кредит ранее не должен участвовать в программе рефинансирования;

• до окончания срока действия соглашения должно оставаться не менее полугода.

Только в этом случае можно принять участие в соответствующей программе.

Требования к заемщику

Чтобы получить новый займ для погашения потребительских кредитов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст – от 21 года до 65 лет;

• наличие регулярной прописки в РФ;

• срок работы на последнем месте – от полугода;

• наличие постоянного источника дохода.

Это общие требования финансовых учреждений. Некоторые кредиторы устанавливают другие возрастные рамки, например, от 23 до 55 лет. Помимо этого, может понадобиться стационарный рабочий телефон. Чтобы узнать точные требования, рекомендуется обратиться непосредственно к кредитору.

Необходимые документы

Чтобы рефинансировать потребительский кредит, потребуются такие документы:

• заявление;

• удостоверение личности;

• бумага, подтверждающая размер ежемесячной прибыли;

• кредитное соглашение по тем займам, которые подходят под программу рефинансирования.

В разных финансовых учреждениях установлены свои требования к пакету документов. Многие кредиторы включают в список СНИЛС. Какие именно бумаги требуются, следует выяснить непосредственно в компании.

Алгоритм рефинансирования

Чтобы оформить рефинансирование, нужно придерживаться определенного порядка действий. Первое, что следует сделать – обратиться в банк. Рекомендуется заранее выяснить, какие именно документы требуются, и идти в финансовое учреждение с готовым пакетом. Здесь же составляется заявление с указанием желаемой суммы, и задаются все бумаги. После этого кредитор рассматривает заявление. На это уходят не более трех рабочих дней.

Если кредитор принял положительное решение, нужно обратиться в финансовое учреждение, кредит которого планируется закрыть. Рекомендуется выяснить наличие или отсутствие особых правил досрочной выплаты. Далее следует написать заявление на закрытие долговых обязательств раньше срока, предусмотренного договором. После этого у менеджера нужно взять справку с суммой остатка долга. Если планируется рефинансирование нескольких кредитов, посетить придется каждое финансовое учреждение.

Когда все документы готовы, их относят в банк, который выдает деньги на закрытие долговых обязательств. После этого клиент подписывает соглашение с новым кредитором.

Далее кредитор закрывает займы клиента. Чаще всего осуществляются безналичные переводы средств.

Следующий шаг заемщика – сбор документов, подтверждающих закрытие долговых обязательств. У каждого финансового учреждения установлены свои сроки предоставления данной отчетности. Обычно период составляет от 10 до 90 дней. Однако некоторые кредиторы не требуют таких бумаг.

После этого начинается погашение действующего займа.

Рефинансирование потребительского кредита – возможность снизить кредитную нагрузку за счет уменьшения процентной ставки, сокращения срока выплат и размера платежей. Услугу предоставляют многие финансовые учреждения. Главное – подходить под требования кредитора и не допускать просрочек по платежам.