Банкротство – не только возможность снизить долговое бремя, но и долгая, сложная процедура, которая проходит в несколько этапов. Каждая стадия процесса имеет свои особенности, которые следует учитывать, чтобы не допустить ошибок. Во время проведения процедуры стороны вправе заключить мировое соглашение. Чаще всего это происходит, если участники конфликта приходят к общему решению, которое удовлетворяет все стороны. Мировое соглашение при банкротстве выгодно не только для должников, но и для кредиторов. В первом случае оно помогает выбрать наиболее комфортные условия погашения задолженности, во втором – получить обратно свои деньги. Главное – правильно составить документ.

Характеристика процесса

Заключить мировое соглашение при банкротстве имеет право как юридическое, так и физическое лицо. Выполнить процедуру можно на любой стадии банкротства. Документ подписывается после того, как все участники процесса пришли к единому мнению.

Цели процедуры

Цели мирового соглашения:

• закрытие должником долговых обязательств;

• получение кредиторами обратно своих денег;

• отсутствие ограничений для компаний и граждан, которые налагаются в случае получения статуса банкрота.

Нюансы для физлиц

Особенности заключения мирового соглашения для физических лиц:

• чаще всего кредиторы сами предлагают гражданину подписать такой документ, поскольку у клиентов обычно нет имущества, достаточного для погашения долгов;

• кредиторы предлагают клиенту в качестве решения вопроса реструктуризацию долга или отсрочку по платежам;

• гражданин получает возможность вносить платежи небольшими суммами без начисления процентов, пени и штрафов;

• заявитель вправе отказаться от подписания документа;

• если должник согласился с мировым соглашением, его должна подписать все участники разбирательства, затем документ утверждает арбитражный суд.

Специфика для компаний

Юридические лица также могут пройти процедуру банкротства и составить мировое соглашение. Однако в этом случае инициатором подписания документа выступает должник. Банки чаще всего отказываются от него, поскольку им выгоднее дождаться реализации имущества компании.

Когда может составляться

Мировое соглашение может составляться на любой стадии процедуры банкротства. Главное, чтобы были соблюдены все нюансы:

• в документ должны быть включены сведения обо всех долговых обязательствах заявителя;

• нельзя разрывать соглашение в одностороннем порядке;

• документ подписывается только на бумаге;

• подпись должен поставить каждый кредитор;

• должны быть учтены интересы каждого кредитора.

Сроки соглашения должны определяться кредиторами, но по согласованию с должником.

Кто может становиться инициатором

Инициировать подписание мирового соглашения может как должник, так и кредиторы. При этом каждая ситуация имеет определенные нюансы:

• заявитель может обратиться к кредиторам с просьбой подписания мирового соглашения, если получил возможность исправить финансовое положение;

• кредиторы могут предложить подписание мирового соглашения только в том случае, если между собой достигли компромисса.

Участники

В составление мирового соглашения принимают участие следующие стороны процесса:

• заявитель, который инициировал процедуру банкротства;

• все кредиторы, перед которыми у должника есть обязательства;

• поручители заявителя, которые могут гарантировать возврат денег;

• представители госорганов и иные заинтересованные лица.

Содержание документа

Мировое соглашение должно содержать такую информацию:

• порядок погашения долговых обязательств;

• сроки выплаты долгов;

• возможные послабления по платежам;

• любые требования к погашению долгов;

• согласие кредиторов на закрытие займов в рассрочку;

• процентная ставка по платежам;

• размер задолженности по всем кредитам.

Плюсы соглашения

Преимущества заключения мирового соглашения:

• все участники получают выгоду: должник – рассрочку платежей, кредиторы – возвращение долга;

• высокая скорость процедуры по сравнению с банкротством;

• не требуется вносить деньги за судебные издержки.

Для должника выделяют отдельные преимущества мирового соглашения:

• заявитель не получает статус банкрота, поэтому может продолжать осуществлять свою деятельность и даже оформлять кредиты;

• сохранение всей собственности.

Как подписывается соглашение

Чтобы подписать мировое соглашение, следует действовать так:

• в арбитражный суд подается заявление с просьбой оформления мирового соглашения;

• предоставляется пакет документов – вариант договора, протокол собрания всех кредиторов, список требований к должнику и перечень всех задолженностей;

• письменные объяснения кредиторов, которые не согласны подписывать соглашение – при наличии.

После этого заявление и документы рассматривается арбитражным судом. Документ вступает в силу после его утверждения.

Мировое соглашение – полюбовное решение конфликта между должником и кредиторами. Несмотря на выгоду для всех сторон, заключается оно редко.