Большинство совершеннолетних граждан хотя бы раз в жизни оформляли кредиты. Чаще всего займ оформляют, когда не хватает собственных средств на покупку квартиры, машины, мобильных устройств или бытовой техники. Главное в такой ситуации – правильно рассчитать кредитную нагрузку и своевременно вносить платежи. Если у гражданина меняются жизненные обстоятельства, и он понимает, что не в состоянии выполнять долговые обязательства, инициируется процесс банкротства. Он помогает «заморозить» начисление процентов, пени и штрафов. Как именно проходит процедура банкротства гражданина, об этом будет рассказано далее.

Все ли могут стать банкротами?

Согласно действующему законодательству, получить соответствующий статус может любой гражданин РФ. Исключение составляют:

• лица, ранее инициировавшие фиктивный процесс;

• граждане, осужденные за экономические преступления;

• лица, которые ранее получили соответствующий статус, и с этого момента прошло менее 5 лет.

Иных исключений законом не предусмотрено.

Критерии банкротства физических лиц и ИП

Начать процедуру банкротства имеет право физические лица и индивидуальные предприниматели в следующих случаях:

• если погашение одного кредита приводит к невозможности внесения платежа по другому займу;

• у гражданина нет средств, чтобы сделать хотя бы один платеж;

• наличие просроченных платежей.

Гражданин имеет право начать судебный процесс, если располагает сведениями, что в скором времени утратит платежеспособность.

Подготовка к банкротству

Чтобы инициировать процедуру, требуются следующие документы:

• заявление;

• удостоверение личности;

• свидетельство о заключении/расторжении брака – при наличии;

• свидетельство о рождении ребенка – при наличии иждивенцев;

• СНИЛС;

• любой документ, подтверждающий размер дохода;

• список кредиторов;

• квитанция об оплате госпошлины;

• документ, подтверждающий оплату услуг финансового управляющего;

• выписки по банковским операциям за последние три года;

• опись имущества;

• документы, подтверждающие, что у самого гражданина имеются должники – расписки и т.д. – при наличии.

Пакет документов передается в арбитражный суд по месту жительства. После этого начинается процесс.

Как проходит банкротство

Уже во время первого заседания суда утверждается кандидатура финансового специалиста и утверждается момент, как именно будет происходить банкротство. Процедура может быть выполнена двумя способами:

• Реструктуризация долгов. В этом случае блокируется начисление процентов, пени и штрафов и составляется график погашения долговых обязательств с учетом финансовых возможностей должника и интересов кредитора. Рассрочка предоставляет максимум на 36 месяцев по ставке Центробанка. Такая процедура назначается судом по ходатайству заявителя.

• Продажа собственности должника. В этом случае составляется опись имущества, незащищенного законным иммунитетом и проводится его оценка. Далее недвижимость, транспортные средства и различные предметы выставляются на продажу. Вырученные средства направляются на оплату долговых обязательств. Если денег не хватит, все долги все равно списываются. Это основное преимущество банкротства.

Последствия банкротства

Для гражданина последствия банкротства будут такими:

• до закрытия долговых обязательств нельзя приобретать недвижимость в собственность;

• любые действия с имуществом возможно только по согласованию с управляющим;

• при оформлении новых займов в течение пяти лет после получения соответствующего статуса гражданин обязан указывать то, что является банкротом;

• в течение пяти лет нельзя снова начинать процесс признания финансовой несостоятельности;

• запрет на работу на руководящих должностях в течение трех лет.

Приблизительные сроки и стоимость процедуры

Банкротство не является бесплатной процедурой. Если ей самостоятельно заниматься, то сумма затрат составит примерно от 80000 до 120000 рублей, а процесс может занять полтора года. Если обращаться к профессионалам, то процедура обойдется заявителю примерно в 120000 рублей. Зато срок составит всего 10 месяцев и будет гарантирован положительный результат.

В некоторых случаях процедура банкротства – единственный выход избавиться от долговых обязательств. Главное – доверить ее проведение профессионалам.