Реструктуризация кредита физическому лицу – изменения условий оплаты займа по согласованию с кредитором. Такая процедура позволяет избежать просрочки по платежам, следовательно, и начисления штрафов, пени и ухудшение кредитной истории. Выполнить ее можно несколькими способами, что позволяет выбрать наиболее приемлемый вариант.

Виды

Выделяют несколько видов банковской реструктуризации кредита:

• кредитные каникулы – это отсрочка, когда заемщик освобождается на определенное время, обычно полгода или 8 месяцев, от внесения платежей;

• уменьшения суммы взносов на фоне увеличения срока кредита;

• льготный период, когда клиент банка должен вносить только проценты за пользование займов;

• уменьшение процентов по кредитному соглашению, в результате чего уменьшается размер платежей;

• изменение валюты займов – чаще всего применяется к валютной ипотеке, которую переводят в рублевый кредит.

Кому доступна процедура

На процедуру могут рассчитывать граждане, подходящие под такие критерии:

• возраст в пределах 18-70 лет;

• хорошая кредитная репутация;

• отсутствие просрочек по платежам;

• отсутствие незакрытых исполнительных листов;

• место жительства в регионе осуществления деятельности банковского отделения;

• наличие бумаги, подтверждающей финансовую несостоятельность заемщика.

Порядок оформления

Чтобы банк назначил реструктуризацию кредита, необходимо подать кредитору соответствующее заявление. Алгоритм действий будет таким:

• обращение к сотруднику банка и составление заявление на реструктуризацию, обновление клиентской анкеты;

• составление с работником финансового учреждения схемы рассрочки или отсрочки платежей;

• отправка заявление на рассмотрение руководству банка вместе со всеми необходимыми документами.

После этого следует ожидать решение банка.

Последствия

Последствия реструктуризации для клиентов банка:

• процедура не влияет на кредитную репутацию заемщика;

• после е проведения гражданин может продолжать оформлять кредиты;

• если не было просрочек по платежам, то данные об ухудшении материального состояния клиента не будут переведены в БКИ.

Что делать, если банк отказал в процедуре

Если банк не пошел на встречу и не предоставить реструктуризацию, то можно пойти другим путем:

• оформить рефинансирование кредитов;

• добиться реструктуризации через суд;

• начать процедуру банкротства.

Если нет денег закрыть долговые обязательства, не нужно прятаться от банка, поскольку кредитор может привлечь к делу коллекторов. Лучше всего добиться реструктуризации долга или начать процедуру банкротства. Это позволит снизить кредитное бремя.