Кредит – способ решения временных финансовых трудностей. Однако иногда ситуация складывается таким образом, что приходится брать новый займ, чтобы оплатить предыдущий и т.д.
В итоге оказывается так, что гражданин оказывается не в состоянии погасить долговые обязательства. Если возникла задолженность банку по кредиту, главное – не скрываться от кредиторов.
Существует несколько способов решения проблемы. Это позволяет должнику выбрать наиболее подходящий вариант.
Просроченная задолженность по кредиту: 4 выхода из ситуации
Если возникла задолженность банку по кредиту, рекомендуется выяснить точную сумму задолженности, время просрочки и срок, до которого нужно внести деньги. Только после этого можно выбрать способ выхода из ситуации.
Рефинансирование или реструктуризация кредита в банке
Если просрочка по платежам не превышает 2 месяца, рекомендуется обратиться в банк с просьбой о рефинансировании или реструктуризации займа.
В этом случае будет уменьшен размер месячных перечислений, но увеличен срок кредита. Чаще всего банк идет навстречу клиенту, в особенности, если раньше со стороны заемщика не было нарушений.
Погашение займа с помощью страховки
Такой способ выхода из ситуации актуален только в том случае, если при получении денег в долг была оформлена страховка, а финансовая несостоятельность должника входит в страховой случай.
Чаще всего это увольнение или потеря трудоспособности из-за возникновения заболевания. Если же страховая компания отказывается выделять деньги на погашение кредита, рекомендуется обратиться в суд.
Аннулирование кредитного соглашения в судебном порядке
Если нет средств на погашение кредита, можно попробовать аннулировать кредитное соглашение через суд. Однако, как показывает судебная практика, добиться такого результата очень сложно.
Дело в том, что договор в банке составляют опытные юристы, поэтому сложно его опротестовать. Исключение составляют соглашение на займ в МФО, где установлены условия, заранее невыгодные для клиента.
Уменьшение начислений через суд
Чтобы снизить долговое бремя, не обязательно через суд аннулировать кредитное соглашение. Лучше всего – попытаться уменьшить проценты, а также избавиться от пени и штрафов. Суд может встать на сторону заявителя только в том случае, если должник приведет серьезные аргументы в свою пользу.
Радикальные способы борьбы с кредитными задолженностями
Существуют более радикальные способы борьбы с долговыми обязательствами. Здесь также следует сначала выяснить срок просрочки по платежам, и только после этого выбирать вариант решения проблемы.
Истечение срока давности
В законодательстве существует такое понятие, как истечение срока давности по платежам. Если с момента последнего внесения средств прошло три года, то заемщик получает законное основание не выплачивать долг по займу. Основное условие – в течение трех лет не вносить ни одного платежа по кредиту.
Процедура банкротства
Такой способ подходит гражданину только в том случае, если сумма задолженности превышает полмиллиона рублей, а просрочки по платежам составляют три месяца и больше. Процедура банкротства осуществляется через суд.
Для ее инициации потребуется заявление и определенный пакет документов. Главное, чтобы была весомая причина проведения процедуры. Процесс чаще всего занимает не более 10 месяцев. После его завершения прекращаются начисления по штрафам, пени и процентам, а также обнуляются задолженности по коммунальным платежам и налогам. В итоге должник получает возможность в течение нескольких лет выплачивать долги в рассрочку. Однако суд может принять решение о реализации имущества с целью использования вырученных средств на погашение задолженностей.
Если образовалась задолженность банку по займу, не нужно скрываться от кредитора. Это только усугубит ситуацию. Существует несколько способов решения проблемы, из которых можно выбрать для себя наиболее приемлемый вариант.